您现在的位置是:首页 > 房产资讯网站首页房产资讯

在购买房屋时 知道会发生什么 这样您就可以快速完成抵押贷款流程

  • 房产资讯
  • 2019-07-01 11:31:49
  • 来源:

购买房屋是令人兴奋的,但它很容易成为您生活中最大或最复杂的购买。当您准备申请抵押贷款时,知道会发生什么是值得的。每个抵押贷款都有自己的时间表,但从开始到结束,这个过程可能会持续大约三到五个月。

我应该与抵押贷款经纪人合作吗?

当您在寻找合适的房屋时,请了解抵押贷款流程的时间表:

了解您可以承受的抵押贷款:两周

找一个家并提出报价:三到八周

确保抵押贷款人,房屋检查和评估:五到六周

完成抵押承保和关闭:两到四周

第1步:了解您可以负担的抵押贷款(两周)

在时间线的这一部分,您将定义您正在寻找的抵押类型,检查您的信用额度并了解您每月支付的费用。给自己一个星期的步骤,这样你就可以慢慢来。允许另一周获得预先批准的信件并寻找住房顾问。

检查你的信用。您的信用记录和信用评分在您的抵押条款中起主要作用,包括年度百分比率,您支付的费用以及您可以借入的金额。抵押贷款人通常会在700年代中期或以上寻找最佳报价的信用评分,因此在此过程的早期检查您的信用报告可以帮助您发现任何错误,看看您是否需要在申请抵押贷款之前提高您的分数。

创建预算。这将受到您选择的抵押贷款类型的影响,所有抵押贷款都有不同的信贷和首付要求。在弄清楚您想要什么样的抵押贷款之后,确定您是否更喜欢固定或可变的年利率,并计算每月可以轻松支付抵押贷款的金额。一些消费者权益倡导者建议您将每月总收入的28%或更少用于抵押贷款。这包括房屋保险,税收和房主协会费等费用。贷方可能会说您可以根据您的财务状况借入更多资金,但只有您知道自己每月支付的费用,同时还要履行其他义务。

“最大的错误就是花费你完全有资格而不是你的预算所允许的,”Nicole E. Rueth说道,他在科罗拉多州恩格尔伍德的Fairway Independent Mortgage Corp.的Rueth团队担任分公司经理。“我看到很多首次购房者超支。”

一置业顾问通常很少或根本没有成本-可以买房子,固定信用问题,更提供独立的意见。这些专家获得了美国住房和城市发展部的批准。

一旦你知道你打算花多少钱,就去购物并获得潜在贷方的资格预审。资格预审对您的信用评级没有影响,可以让您了解您的资格。这是根据您的实际贷款条件可能比较贷款人的最佳方式。

在您确定了要与之合作的贷方后,请获得预先批准的信函。在预先批准中,贷方将检查您的信用并审查有关您的收入,债务和资产的信息。如果您已经预先批准,贷款人会给您一封信,说明您可以借入的金额和估计的利率。拥有预先批准的信件会使您领先于其他买家,因为卖家知道您已经拥有购买力。

Rueth表示,即使在您获得预先批准后,也要在整个抵押贷款流程中密切关注您的信用。贷款人可以在贷款承保过程中进行信贷刷新。它会根据您的信用,收入和其他因素检查您是否仍有资格获得抵押贷款。如果您的信用评分因收到预先批准的信件而下降,则可能会损害您抵押贷款的机会。在您完成抵押贷款时间表并保持信用卡余额较低时,尽量不要取消新的信贷。

第2步:找房子并报价(三到八周)

这一步是关于在您的价格范围内寻找房屋并与卖方协商。时间范围可能会有很大差异,具体取决于您和房地产经纪人找到房屋的速度以及签署购买协议的时间。

“我们会根据你的预算来确定你的需求与你的需求,而不是你的预算,”Allison DePesa说道,他是位于马萨诸塞州萨默维尔的Berkshire Hathaway HomeServices的持牌房地产经纪人。

在确定合适的房屋后,您的房地产经纪人将帮助您提出要约并将其提交给卖方代理。优惠将包括价格,建议的结束时间范围(通常距离接受的优惠30至90天),以及允许您取消或重新协商合同的条件。例如,您可以根据担保贷款和接受满意的检查来提出要约。一旦您和卖方就最终价格和条款达成一致,您将签署购买协议。

如果结算成本可能会增加您的购房预算,这种类型的贷款可能有所帮助。

第3步:确保抵押贷款人,房屋检查和评估(五到六周)

现在,您已准备好完成抵押贷款优惠并获得贷款估算。这将需要大约一个星期。检查将增加一周,评估可能需要大约三到四周。

选择抵押贷款。您应该至少有三个贷方的报价,这可能是信用合作社,社区银行,大银行和在线贷方的混合。要求每个贷款估计,并向每个贷方提供相同的详细信息:贷款类型,费率类型,贷款期限,首期付款金额,贷款金额,积分和信用。贷方应在三天内向您提供贷款估计。

请记住,您只能通过官方申请获得贷款估算。虽然比较贷款估算很重要,但要注意多个抵押贷款申请的潜在影响。如果您在45天的时间内申请多笔抵押贷款,则会将您的信用报告视为单一的硬信用查询。此窗口之外的应用程序可能会对您的信用产生一些负面影响。

比较每月抵押贷款总额,APR,税费和保险费用以及评估和产权费等其他费用。一旦找到最合适的人,告诉贷款人员你想推进抵押贷款申请。这被称为“意图继续”。

订购房屋检查。在您前往贷款承保和关闭之前,安排房屋检查以确定房屋的状况。

“家庭检查对于了解您的购买行为至关重要,”Rueth说。“他们进入了爬行空间,进入阁楼和屋顶,看着电气面板。他们真的在看那个家的骨头。” 根据该演练,检查员将创建一份报告,列出任何重大损坏和必要的维修。

根据合同中的条款,如果报告显示您不想处理的重大损失,您可以放弃购买。

获得家庭评估和标题搜索。您的贷方将根据其条件和该地区类似房屋的售价,安排房屋评估,以验证房屋的价值。

如果房屋的评估价值高于售价,那意味着您已经找到了一笔好交易。然后,产权公司将研究房屋的法律历史,以确保房产没有未决的法律诉讼,例如税收留置权。

但如果价值低于销售价格,可能会产生问题,因为银行不会提供超过房产评估价值的贷款。在这些情况下,您有几个选择。您可以:

自己支付价格差异,但如果房屋不值得卖价可能会有风险。

与卖方协商降低房价。

根据合同中的条款,远离交易。

第4步:完成抵押保险和结算(两到四周)

一旦您提交了继续进行的意图并且评估完成,您的抵押贷方将验证您的收入,资产,债务和房屋价值详情。贷款人可能会在此步骤中要求您提供其他文件,例如解释大额银行存款来源的信函。这可能需要大约两周时间。

一旦您被清算结束,贷方将提供一份结账披露,这是一份五页的文件,总结了您的贷款条款以及您在结账时支付的金额。您至少需要三天时间来审核此文档。将数字与贷款估算进行比较,因为贷方无法在这两个文件之间做出重大更改,除非有正当理由或您已经同意某些更改。

您将负责选择一名关闭代理人来收集您的贷款所需的法律文件并处理购买款项。一旦您安排结束,请向您的关闭代理询问带来什么。这通常包括有效的身份证和您的现金以支付,通常以收银员支票的形式。在收盘时,您将签署最终的销售合同。

关闭抵押贷款后

下一步是安顿好你的家。现在你正处于一个新的时间表:为贷款期限支付抵押贷款。为了防范未来的财务问题,Rueth建议在储蓄账户中存放大约六个月的抵押贷款。

“当你的抵押贷款迟到时,”鲁斯说,“它确实会影响你的信用评分很长一段时间。” 如果您无法解决任何潜在问题或使抵押贷款更新,它还可能导致取消抵押品赎回权。

如果您落后于抵押贷款支付,请联系您的贷款服务机构,讨论避免取消抵押品赎回权的选项。HUD批准的辅导员也可以提供帮助。

DePesa还建议您继续跟踪您所在社区的房价。她说:“了解卖出的东西,并密切关注利率。” “把你的抵押贷款再融资的想法总是好的。”

本文地址:http://www.haofang365.com/fangchangzixun/201907/380.html

郑重声明:本文版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如作者信息标记有误,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。
Top